Kustaafu ni hatua nzuri sana kufikia, lakini inaweza kuwa vigumu kuelewa sheria kuhusu umri wa kustaafu na mipango ya 401k. Ikishavunjwa, kuelewa jinsi na wakati wa kujiondoa kwenye 401k yako inaweza kuwa rahisi na rahisi kufahamu.
Kutoa Akiba 401k
Kwa ujumla, unaweza kujiondoa bila adhabu ukifikisha umri wa miaka 55. Kuna tahadhari chache, hata hivyo, kulingana na hali yako ya kufanya kazi, umri wako kamili, na mpango wako mahususi wa 401k.
Sheria ya Umri 55
Unapofikisha umri wa miaka 55, mipango mingi ya 401k haitakutoza ada ya kufikia akaunti yako mradi tu utaacha pesa zako kwenye akaunti yako na usizipeleke kwenye akaunti ya mtu binafsi ya kustaafu (IRA). Hii pia inamaanisha kuwa ikiwa ulifutwa kazi au kuacha kazi yako kati ya umri wa miaka 55 na 59 1/2, unaweza kufikia 401k yako bila kulipa kodi ya adhabu. Wazima moto, EMTs, maafisa wa polisi na wataalamu wengine wa usalama wa umma wanaweza kufikia pesa zao mapema kidogo, wakiwa na umri wa karibu miaka 50.
Mapango Yanayohusiana Na Umri
Umri wako, maelezo ya kazi na hali zote zinaweza kuathiri kujiondoa na adhabu kuhusu mpango wako wa 401k. Sheria mbalimbali zinazohusiana na umri ni pamoja na:
- Ikiwa una umri wa chini ya miaka 55 lakini bado unafanya kazi katika kampuni ile ile iliyoanzisha mpango wako, unaweza kuchukua mkopo wa 401k au uondoaji wa shida ikiwa unahitaji kufikia pesa zako.
- Ukistaafu mwaka mmoja kabla ya kutimiza umri wa miaka 55, huenda ukalazimika kulipa asilimia 10 ya ada ya kujiondoa mapema ili kufikia pesa zako.
- Ikiwa una umri wa miaka 59 1/2 hadi 70 na umestaafu, unaweza kutoa pesa kutoka kwa 401k yako bila kodi ya adhabu.
- Ikiwa una umri wa kati ya miaka 59 1/2 na 70 na bado unafanya kazi, unaweza kutoa pesa kutoka kwa mpango wa zamani wa 401k bila adhabu, lakini unaweza au usiweze kujiondoa kwenye mpango wa 401k uliowekwa na kazi yako ya sasa. Hii inategemea aina ya mpango ulioweka.
- Ukiwa na umri wa miaka 70 1/2, IRS inakuhitaji uanze kujiondoa kwenye mpango wako wa 401k.
Kupeleka Pesa kwa IRA
IRA, au akaunti ya mtu binafsi ya kustaafu, ni akaunti ya akiba ambayo hutoa manufaa ya kodi. Sawa na 401k yako, ufikiaji wa pesa zako za IRA utategemea umri na mambo kadhaa yanayohusiana na kazi:
- Ikiwa una umri wa chini ya miaka 55 na hujaajiriwa na kampuni iliyoanzisha 401k yako, unaweza kuweka pesa zako kwenye akaunti ya IRA.
- Kwa 59 1/2, unaweza kutoa pesa bila kodi ya adhabu.
- Katika umri wa miaka 70 1/2, IRS inahitaji ugawaji wa chini zaidi, kumaanisha ni lazima uanze kujiondoa kwenye IRA yako.
Kufanya Maamuzi Mazuri ya Kifedha
Kumbuka kwamba kadiri unavyoweka pesa zako bila kuguswa katika 401K yako, ndivyo utakavyokuwa bora zaidi. Ikiwa una maswali kuhusu mpango wako mahususi wa kustaafu wa 401k na bado umeajiriwa, muulize yeyote aliyekusaidia kuweka mpango wako, au wasiliana na idara yako ya Rasilimali Watu. Ikiwa una maswali na umestaafu, angalia ukurasa wa usaidizi wa IRS kuhusu mipango ya 401k au zungumza na mshauri wa kifedha.
