Ajali ya soko ya 2008 na kanuni za benki zilizosababisha zilibadilika na kuondoa programu nyingi za rehani. Mahitaji ya mikopo yakawa magumu zaidi. Mipango mingi ya hatari zaidi, ikiwa ni pamoja na mipango ya ufadhili wa asilimia 100, iliondolewa kutoka kwa benki nyingi. Hata hivyo, kuna chaguo za kununua nyumba mpya ya ujenzi bila kuweka pesa chini.
Ujenzi Mpya Unazingatiwa Nini?
Nyumba mpya za ujenzi ni nyumba ambazo zimejengwa hivi majuzi na hazijaishi bado, au zimepangwa kujengwa kwa eneo fulani. Kwa nyumba ambazo bado hazijajengwa, kwa kawaida wanunuzi wanaweza kuchagua kutoka kwa idadi iliyowekwa awali ya miundo na wanaweza kuchagua kutoka kwa umaliziaji na uboreshaji uliochaguliwa mapema ambao mjenzi wa nyumba hutoa.
Unaponunua nyumba mpya ya ujenzi, unaweza kufadhili kupitia mjenzi wa nyumba ambaye anakuuzia nyumba hiyo. Chaguo hili linaweza kuwa na mchakato rahisi wa idhini kuliko benki ya jadi, lakini sio masharti mazuri. Ikiwa unatafuta kiwango cha riba cha ushindani na hakuna pesa chini, zingatia kuzungumza na benki ya eneo lako kuhusu aina za programu za mkopo ambazo hutoa badala yake. Programu sawa za mkopo zinapaswa kupatikana kwa majengo mapya ya ujenzi ambayo yanatolewa kwa aina nyingine yoyote ya nyumba.
Hakuna Chaguo za Kulipa Mkopo wa Nyumbani kwa Malipo ya Chini
Wanunuzi wa nyumba wanaweza kutamani kutoweka malipo ya chini kwenye nyumba kwa sababu mbalimbali. Wengine hawana pesa za kutosha zilizohifadhiwa ili kumudu malipo ya chini juu ya gharama za kufunga, wakati wengine hawataki kuweka akiba yao yote katika kitu ambacho hawataona kurudi kwa miaka mingi. Ingawa imekuwa vigumu zaidi katika miaka ya hivi majuzi kununua nyumba bila pesa yoyote, chaguo chache zinapatikana.
Mapato kutoka kwa Mauzo ya Sasa ya Nyumbani
Ikiwa tayari wewe ni mmiliki wa nyumba na una usawa katika mali yako, unaweza kutumia usawa huo kama malipo ya awali ya nyumba mpya. Si lazima nyumba yako ya sasa iwe imeuzwa ili kuidhinishwa mapema wakati wa kutuma ombi la rehani, lakini mkopeshaji anaweza kuhitaji mapato yako kuhimili rehani zote mbili. Kumbuka kwamba hutaweza kufunga nyumba yako mpya hadi mapato kutokana na mauzo ya nyumba yako ya sasa yapatikane.
Ikiwa huna uhakika kama utaweza kuuza nyumba yako kwa zaidi ya kile unachodaiwa nayo, wasiliana na Re altor wa eneo lako na umwombe akupe mauzo ya nyumba yanayolingana katika eneo lako ili kuona bei ya nyumba yako. inapaswa kuwa na uwezo wa kuchota. Kumbuka kujumuisha takriban asilimia sita ya bei ya mauzo katika ada za Re altor na asilimia sita katika ada za kufunga kwa msingi wako ili uwe na wazo halisi la ni kiasi gani utaweza kuchangia kwa ajili ya ujenzi wa nyumba yako mpya.
Mikopo ya Muungano wa Mikopo
Kuwa na uhusiano na chama cha mikopo kuna manufaa mengi, ikiwa ni pamoja na masharti bora ya ufadhili kuliko unavyoweza kupata kutoka kwa benki ya kawaida. Baadhi ya vyama vya mikopo, kama vile Navy Federal Credit Union kwa ajili ya familia za kijeshi au NASA Federal Credit Union kwa wanaanga na familia zao, vinaweza kutoa ufadhili wa asilimia 100 na manufaa ya ziada kama vile hakuna bima ya rehani ya kibinafsi (PMI), au kiasi cha juu cha mkopo wa nyumba kuliko kawaida. benki itaruhusu.
Ili kujua kama unaweza kupata programu kama hii, anza kwa kuwasiliana na vyama vya mikopo vya ndani na ujadili ikiwa vinatoa programu za rehani za chini kabisa kwa wanachama. Ukipata moja na unastahiki uanachama, hili linaweza kuwa suluhisho bora.
Mikopo ya Rehani ya Mganga
Madaktari wapya walio na deni la mkopo wa wanafunzi hawapaswi kuogopa kuidhinishwa kwa rehani. Wakaaji wa matibabu, wenzako, na madaktari wanaohudhuria wanaweza kununua nyumba mpya bila pesa kidogo kwa kutumia mkopo wa daktari kutoka kwa wakopeshaji kadhaa.
Sifa na manufaa hutofautiana kulingana na mkopeshaji, lakini baadhi ya marupurupu yanaweza kujumuisha kutokuwa na PMI, uwezo wa kutumia mkataba wa ajira kama uthibitishaji wa mapato, na kiasi kikubwa cha mkopo - katika hali nyingine, hadi $750, 000.
Mikopo ya Wastaafu
MIkopo ya VA ni mikopo ya nyumba inayopatikana kwa maveterani, wenzi wao na wategemezi wa mshiriki wa huduma aliyepo kazini. Maveterani wanaweza kununua nyumba hadi $417,000 bila pesa chini na bila kulipa PMI.
Sifa ni pamoja na:
- Cheti kilichokamilika cha kustahiki
- Kiwango cha chini cha alama za mkopo cha 620
- Uwezo wa kumudu malipo ya kila mwezi
Tembelea tovuti ya VA kwa maelezo zaidi kuhusu chaguo hili la mkopo.
Mikopo ya USDA
Wakopeshaji walioidhinishwa wanaweza kutoa hadi asilimia 100 ya ufadhili kwa mikopo ya Idara ya Kilimo ya Marekani (USDA), ambayo ni mikopo kwa wale wanaonunua nyumba katika eneo la mashambani. Mikopo hii inaweza kutumika kwa nyumba mpya, pamoja na aina zingine za nyumba.
Sifa ni pamoja na:
- Kuishi katika eneo maalum la mashambani
- Kuwa raia wa Marekani, mgeni aliyehitimu, au raia asiye raia
- Kukidhi kiwango cha wastani hadi cha chini kama ilivyobainishwa katika jimbo lako la nyumbani
- Kuwa na uwezo wa kisheria na kifedha kulipa mkopo
- Kuishi nyumbani kama makazi yako ya msingi
Kwa maelezo zaidi kuhusu mpango huu wa mkopo, tembelea tovuti ya USDA.
Mikopo ya Piggyback
Ingawa wakopeshaji wengi hawatoi ufadhili wa asilimia 100, wengine wanaweza kutoa mikopo miwili kwa ajili ya mali moja kwa wakopaji walio na alama za juu za mkopo. Rehani ya nguruwe, ambayo pia huitwa mkopo wa 80/20, inamaanisha kuwa mnunuzi anaweza kufadhili asilimia 80 ya bei ya ununuzi kama rehani ya kwanza, na asilimia 20 nyingine kufadhiliwa kupitia mkopo wa pili.
Faida moja ya kuchukua mikopo mingi ni kwamba unaweza kuepuka PMI kwa kuwa kitaalamu haukopeki zaidi ya asilimia 80 ya bei ya ununuzi kwa mkopo wowote mmoja. Hata hivyo, aina hizi za mikopo hubeba hatari zaidi kwa sababu hata kama ukishindwa kulipa mkopo mdogo wa pili, benki inaweza kufungia mali. Mikopo ya pili au ya tatu pia hubeba kiwango cha juu cha riba kuliko rehani ya kwanza, hivyo kuongeza malipo yako yote.
Mikopo ya Ardhi na Ujenzi
Ikiwa unatazamia kujenga nyumba kwenye kipande cha ardhi na ungependa kuchangia ramani na kufanya maamuzi yote kuanzia chini hadi chini, kuna uwezekano utahitaji mkopo wa ardhi na mkopo wa ujenzi. Kuna uwezekano mkubwa wa kutolipa mikopo hii, kwa hivyo huwa na viwango vya juu vya riba na malipo ya juu zaidi kuliko mkopo mpya wa ujenzi. Huenda hili si chaguo la kuchagua ikiwa hutaki kupunguza kiasi kikubwa cha pesa.
Pima Hatari
Unapochagua kutoweka pesa zozote kwenye nyumba yako mpya ya ujenzi, hiyo inamaanisha kuwa malipo yako ya kila mwezi ya rehani yatakuwa ya juu zaidi, na hilo huwa hatari zaidi. Kupoteza kazi na soko la chini kunaweza kuchangia kwa haraka hali ambayo unaweza kukosa kumudu malipo ya nyumba yako, au kuishia kuwa na deni kubwa kuliko thamani ya nyumba yako.
Ikiwa huwezi kupata malipo ya chini ya asilimia 3.5 yanayohitajika kwa rehani za FHA au kiwango cha chini cha asilimia tatu kwa mikopo ya kawaida, fikiria kungoja kuwekeza kwenye nyumba hadi upate utulivu zaidi na fedha zako. Mkopo wa nyumba ndio gharama kubwa zaidi utakayokuwa nayo, na ni bora kusubiri ununuzi kuliko kuishia katika hali ambayo huwezi kumudu.
Fanya Chaguo la Kifedha lenye Afya
Kununua nyumba mpya ya ujenzi bila pesa kidogo inaweza kuwa kazi kubwa, lakini ukiwa na benki sahihi na mpango unaofaa, unaweza kujiokoa kutokana na kutumia maelfu ya dola kununua jengo hilo. Ikiwa una mshauri wa kifedha, zungumza naye kuhusu ikiwa rehani ya bei ya chini ni chaguo sahihi kwa familia yako. Kama ilivyo kwa ununuzi wowote mkubwa wa kifedha, zingatia faida na hasara na ufanye uamuzi unaofaa kwa fedha za familia yako.
